Stell dir vor, du landest unerwartet im Krankenhaus, oder schlimmer noch, du bist plötzlich nicht mehr da. Was geschieht dann mit deinem sorgfältig aufgebauten Depot? Eine Frage, die du dir vielleicht nicht gerne stellst, aber als verantwortungsbewusster Trader musst du dich damit auseinandersetzen. Es geht darum, dein hart verdientes Geld auch in unvorhersehbaren Situationen zu schützen. In einer Welt, wo das Unerwartete jederzeit geschehen kann, sei es ein Unfall, ein unvorhergesehener Krankenhausaufenthalt oder sogar der Verlust des Internetzugangs für längere Zeit, ist ein solider Notfall-Plan für Trader unverzichtbar.

In den letzten Wochen habe ich intensiv zu diesem Thema recherchiert und auch mit meinem Optionsbroker Interactive Brokers (IB) Rücksprache gehalten. Das Ergebnis meiner Recherchen ist eine erweiterte Version meines Backup-Plans: Aus einem 3-Schritte-Plan wurde ein umfassender 6-Schritte Notfall-Plan für Trader. Diesen Plan habe ich nicht nur für mich selbst erstellt, sondern auch für dich, um sicherzustellen, dass dein Depot auch in schwierigen Zeiten sicher bleibt.

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6-Schritte Notfall-Plan für Trader

Schritt 1: Zugangsdaten sichern

Der erste Schritt meines 6-Schritte Notfall-Plans für Trader ist die Sicherung deiner Zugangsdaten. Es ist essenziell, dass eine vertrauenswürdige Person – sei es ein Familienmitglied, ein Anwalt oder ein guter Freund – Zugang zu deinem Depot hat, falls dir etwas zustößt. Die Auswahl dieser Person sollte mit größter Sorgfalt erfolgen; Vertrauen ist hier das Schlüsselwort.

Um sicherzustellen, dass diese Person in deiner Abwesenheit handeln kann, musst du alle notwendigen Zugangsdaten und Anweisungen dokumentieren. Bewahre diese Informationen an einem sicheren Ort auf, wie beispielsweise in einem Safe oder in einer verschlüsselten Datei. In meinem Fall sind meine Zugangsdaten zwei weiteren Familienmitgliedern bekannt, die in unterschiedlichen Haushalten wohnen, um das Risiko zu minimieren, dass allen gleichzeitig etwas zustößt.

Schritt 2: Dem Konto einen weiteren Benutzer hinzufügen

Der zweite Schritt meines Plans beinhaltet das Hinzufügen eines weiteren Benutzers zu deinem Konto. Bei Interactive Brokers (IB) kannst du einfach einen zusätzlichen Nutzer anlegen. Dies sollte idealerweise jemand sein, der sich mit der Plattform auskennt – am besten ein Trader-Kollege, dem du vertraust und der im Auftrag deiner Verwandten die notwendigen Schritte umsetzen kann.

Du kannst diesen neuen Nutzer bei IB folgendermaßen anlegen:

1. Logge dich ins Klient-Portal ein.
2. Klicke auf das Benutzermenü (Kopf-Schulter-Symbol in der rechten oberen Ecke) und dann auf Einstellungen.
3. Wähle „Benutzer- & Zugriffsrechte“ (im Abschnitt Konfiguration der Benutzer & Zugriffsrechte).
4. Klicke auf das Hinzufügen-Symbol („+“) und fülle die entsprechenden Informationen aus.

Es bleibt dir überlassen, ob du eine oder mehrere vertrauenswürdige Personen hinzufügst.

Hier findest du die einzelnen Schritte noch einmal in Bildern:

Schritt 1:

Schritt 2:

Schritt 3:

Schritt 4:

Alternative zu Schritt 2: Gemeinschaftskonto (Joint Account)

Eine andere Option ist die Einrichtung eines Gemeinschaftskontos mit einer anderen Person. In diesem Fall hat die andere Person ebenfalls vollen Zugriff und kann Entscheidungen treffen. Du kannst ein Gemeinschaftskonto direkt bei der Kontoeröffnung auswählen oder dein bestehendes Konto später in ein Gemeinschaftskonto umwandeln.

Aber Vorsicht ist geboten: Wenn du und die andere Person viel Zeit gemeinsam am selben Ort verbringen, besteht das Risiko, dass beiden Personen gleichzeitig etwas zustößt. Daher macht es Sinn, trotzdem einer weiteren Person eine Handlungsvollmacht zu erstellen.

Schritt 3: Notfallplan erstellen

Der dritte Schritt in deinem Notfall-Plan für Trader ist die Erstellung eines detaillierten Notfallplans. Dieser Plan soll genau festlegen, was im Falle deiner Abwesenheit zu tun ist. Es ist wichtig, dass du alle notwendigen Informationen und Anweisungen für deine Vertrauensperson inkludierst. Dieses Dokument sollte sicher aufbewahrt und der Vertrauensperson im Notfall zugänglich gemacht werden.

Notfallplan bei kurzzeitiger Verhinderung (bis 14 Tage)

Falls du kurzzeitig verhindert bist, etwa durch einen Unfall oder eine Krankheit, sollte deine Vertrauensperson die folgenden Schritte durchführen:

1. Offene Optionen schließen: Alle offenen Optionen mit einem Maximalverlust von über 10.000,- $ mittels Market Order schließen.
2. Positionen vor Verfall schließen: Alle Positionen, die vor deiner vermutlichen Rückkehr verfallen, mittels Market Order schließen.
3. Aktien-Trades ohne Stopp-Loss schließen: Alle Aktien-Trades, die keinen Stopp-Loss im System haben, mittels Market-Order schließen.
4. Andere Positionen überprüfen: Alle anderen Positionen offen lassen, aber den Plan erneut abarbeiten, falls sich deine Rückkehr verzögert.
5. Langzeitdepot unangetastet lassen.

Notfallplan bei längerer Verhinderung

Für den Fall, dass du länger verhindert bist, sollte deine Vertrauensperson wie folgt vorgehen:

1. Alle offenen Trades schließen: Sämtliche offenen Optionstrades und Aktien-Trades mittels Market Order schließen.
2. Geldmarktfonds und Staatsanleihen kaufen: Mit dem gesamten Betrag die aufgelisteten Geldmarktfonds und Staatsanleihen kaufen.
3. Langzeitdepot unangetastet lassen.

Notfallplan im Falle deines Todes

Sollte dir etwas zustoßen, muss deine Vertrauensperson entsprechend handeln:

1. Offene Trades schließen: Alle offenen Optionstrades und Aktien-Trades mittels Market Order schließen.
2. Devisenwechsel: Alle Devisen auf Euro umwechseln.
3. Investition in Geldmarktfonds und Staatsanleihen: Mit dem gesamten Betrag Geldmarktfonds und Staatsanleihen kaufen.
4. Langzeitdepot unangetastet lassen.
5. Depot gemäß Testament aufteilen. Für die Abwicklung bei Interactive Brokers sind folgende Dokumente nötig:
   • Kopie der Sterbeurkunde
   • Kopie des Erbscheins oder Eröffnungsprotokolls
   • Kopie des Personalausweises und Passes der Erben
   • Die Dokumente sind an estateprocessing@interactivebrokers.com zu senden.
   • IB stellt dann ein Formular für die finale Abwicklung bereit.

Schritt 4: Testament

Im vierten Schritt unseres 6-Schritte Notfall-Plans für Trader geht es um das Testament. Es ist entscheidend, dass du in deinem Testament oder in anderen rechtlichen Dokumenten festlegst, was mit deinem Depot geschehen soll, falls dir etwas zustößt. Für die Erstellung solcher Dokumente ist es empfehlenswert, die Hilfe eines Anwalts oder Notars in Anspruch zu nehmen, um sicherzustellen, dass alles korrekt und rechtsgültig dokumentiert ist.

In meinem eigenen Fall habe ich zwar noch kein Testament, aber im Zuge meiner Recherchen zu diesem Thema bereits einen Termin mit einem Notar vereinbart. Ich habe bereits entschieden, wie mein Depot, meine Immobilien und sonstige Besitztümer aufgeteilt werden sollen. Jetzt steht noch die rechtssichere Umsetzung dieser Entscheidungen an.

Schritt 5: Halte deine Daten aktuell

Der fünfte Schritt ist die ständige Aktualisierung deiner Daten. Es ist wichtig, dass bei deinem Broker immer die aktuellsten Daten hinterlegt sind. Ich habe mir dafür eine vierteljährliche Erinnerung gesetzt, um die folgenden Punkte zu überprüfen:

• Sind alle meine Kontaktdaten, Bankdaten und sonstigen Daten aktuell?
• Sind die Zugangsdaten noch gültig?
• Ist die Handlungsvollmacht noch aktuell?
• Sind meine Handlungspläne noch zeitgemäß?
• Ist die E-Mail-Adresse estateprocessing@interactivebrokers.com noch korrekt?

Diese regelmäßige Überprüfung stellt sicher, dass im Notfall alle notwendigen Informationen auf dem neuesten Stand sind.

Schritt 6: Wissensvermittlung

Der letzte Schritt des Notfall-Plans für Trader beinhaltet die Wissensvermittlung. Wenn du niemandem externen vertraust, solltest du einer Vertrauensperson die Grundlagen des Tradings beibringen. Je mehr diese Person versteht, desto besser kann sie im Ernstfall reagieren.

Mein persönlicher Plan sieht vor, meinem Neffen das Trading-Handwerk beizubringen. Er soll jedoch zunächst seine Matura/Abi abschließen, bevor er in die Welt des Tradings eintaucht.

AUFWAND: Zeitinvestition für den Notfall-Plan

Jetzt kommen wir zum Aufwand, der mit der Umsetzung unseres 6-Schritte Notfall-Plans für Trader verbunden ist. Es ist wichtig zu erkennen, dass die Sicherung deines Depots zwar etwas Zeit erfordert, aber dieser Aufwand ist es definitiv wert, wenn man die langfristigen Vorteile bedenkt.

Gesamtaufwand mit Notar

Wenn du den gesamten Prozess durchgehst, einschließlich der Konsultation eines Notars für dein Testament, wird der gesamte Aufwand maximal 4 Stunden deiner Zeit in Anspruch nehmen. Diese Zeit ist eine Investition in die Sicherheit deines Vermögens und sorgt dafür, dass alles nach deinen Wünschen geregelt ist, falls dir etwas zustößt.

Aufwand ohne Notar

Falls du entscheidest, den Prozess ohne die Einbindung eines Notars zu durchlaufen, kannst du erwarten, dass du in etwa 90 Minuten fertig bist. Dies beinhaltet die Erstellung und Dokumentation deines Notfallplans, das Aktualisieren der Zugangsdaten und die Benutzeranlage bei deinem Broker.

Vierteljährliche Updates

Die vierteljährlichen Updates deiner Daten und Pläne sind ebenfalls ein wichtiger Bestandteil des Prozesses. Diese regelmäßigen Überprüfungen werden maximal 15 Minuten deiner Zeit in Anspruch nehmen. Diese kurzen, aber regelmäßigen Checks helfen dir, immer auf dem neuesten Stand zu bleiben und eventuelle Änderungen rechtzeitig vorzunehmen.

Fazit: Dein Notfall-Plan für die finanzielle Sicherheit

Zusammenfassend lässt sich sagen, dass der 6-Schritte Notfall-Plan für Trader ein essentieller Baustein für jeden verantwortungsvollen Investor ist. Von der Sicherung der Zugangsdaten über das Hinzufügen vertrauenswürdiger Personen bis hin zur Erstellung eines Testaments – jeder dieser Schritte trägt dazu bei, dein Depot in jeder Situation abzusichern. Die regelmäßige Aktualisierung deiner Daten und Pläne stellt sicher, dass du immer auf dem neuesten Stand bist und deine Investments geschützt bleiben.

Obwohl der gesamte Prozess etwas Zeit in Anspruch nimmt, ist dieser Aufwand im Vergleich zu dem Frieden und der Sicherheit, die er bietet, minimal. Ein solcher Plan gibt dir nicht nur persönlich Sicherheit, sondern schützt auch deine Angehörigen vor zusätzlichem Stress und Unsicherheit in schwierigen Zeiten.

Ich hoffe, dass du die Informationen in diesem Artikel wertvoll findest und sie dir dabei helfen, deinen eigenen Notfall-Plan für Trader zu erstellen. Zum Schluss wünsche ich dir, dass du niemals in die Lage kommst, die Inhalte dieses Artikels tatsächlich benötigen zu müssen. Bleib sicher und geschützt in allen deinen Trading-Unternehmungen.

In diesem Sinne ein langes und erfolgreiches Trader-Leben.

Liebe Grüße,

Thomas